Kısaca
- Kasko isteğe bağlıdır ve sigortalının kendi aracındaki zararları karşılar.
- Kapsam ürünlere göre değişir; dar, genişletilmiş ve tam kasko gibi seçenekler bulunur.
- Hasarsızlık indirimi yıllar içinde birikir ve şirket değiştirseniz de dikkate alınır.
- İMM teminatı, trafik sigortası limitlerinin üzerindeki sorumluluğunuzu güvenceye alır.
Kasko nedir?
Kasko, kara taşıtlarını sigortalının iradesi dışında gelişen olaylar nedeniyle uğrayacağı zararlara karşı koruyan bir mal sigortasıdır. Kanunen zorunlu değildir; ancak taşıt kredisi kullanılan araçlarda finans kuruluşları kaskoyu şart koşabilir.
Kasko poliçelerinin çerçevesini Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları çizer. Sigorta şirketleri bu çerçevenin üzerine farklı ek teminat ve hizmetler ekleyerek ürünlerini çeşitlendirir. Bu nedenle iki kasko poliçesi aynı adı taşısa da kapsamları farklı olabilir.
Kasko türleri
| Tür | Genel kapsam | Kimler için uygun? |
|---|---|---|
| Dar kasko | Genellikle yanma ve çalınma gibi temel risklerle sınırlıdır. | Daha eski veya düşük değerli araçlar, bütçe odaklı tercihler. |
| Genişletilmiş (standart) kasko | Çarpma, çarpışma, devrilme, yanma, çalınma ve bazı ek teminatlar. | Çoğu bireysel araç sahibi için temel tercih. |
| Tam (geniş) kasko | Ana teminatlara ek olarak doğal afet, cam, ikame araç, mini onarım gibi geniş ek teminatlar. | Yeni veya yüksek değerli araçlar, kapsamlı koruma isteyenler. |
Bu sınıflandırma genel bir çerçevedir. Ürün adları ve içerikleri şirketten şirkete değişir; karar vermeden önce poliçedeki teminat listesini karşılaştırmak gerekir.
Kaskonun temel teminatları
- Çarpma, çarpışma ve devrilme
- Yanma ve infilak
- Çalınma veya çalınmaya teşebbüs
- Üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri
- Cam kırılması
- Poliçede yer alması halinde deprem, sel, su baskını, fırtına, dolu gibi doğal afetler
- Poliçede yer alması halinde grev, lokavt, halk hareketleri ve terör
Ek teminatlar ve hizmetler
- İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM)
- Trafik sigortası limitlerini aşan, üçüncü kişilere karşı doğan sorumluluğu belirlenen tutara kadar karşılar.
- Ferdi kaza
- Araçtaki sürücü ve yolcuların kaza sonucu vefat veya sürekli sakatlık risklerini güvenceye alır.
- Hukuksal koruma
- Kazayla ilgili hukuki süreçlerde avukatlık ve yargılama masraflarını belirli limitlerle karşılar.
- İkame araç
- Aracınız onarımdayken belirli gün sayısı için geçici araç sağlanır.
- Mini onarım
- Küçük çizik, göçük, far ve ayna hasarlarının hasarsızlık indirimini etkilemeden onarılmasını sağlar.
- Yol yardımı
- Arıza veya kaza durumunda çekici, kurtarma ve benzeri hizmetler.
- Anahtar kaybı ve kişisel eşya
- Anahtar değişimi ve araçtaki kişisel eşyalar için sınırlı limitli teminatlar.
Hasarsızlık indirimi
Hasar bildirmeden geçen her poliçe dönemi, bir sonraki yenilemede kademeli olarak artan bir hasarsızlık indirimi sağlar. Kasko şirketine hasar dosyası açıldığında bu indirim genellikle bir veya birkaç kademe geriler.
Hasarsızlık geçmişi sigorta şirketlerinin ortak kayıtlarında tutulduğu için şirket değiştirdiğinizde de dikkate alınır. Aynı kişi adına yeni bir araç alındığında indirimin aktarılması da çoğu durumda mümkündür. Aktarım koşulları için sigorta şirketinizin uygulamasını kontrol etmeniz gerekir.
Muafiyet, kasko değeri ve pert
Muafiyet, her hasarda sigortalının üstlendiği tutar ya da orandır. Muafiyetli poliçeler daha düşük primle sunulur; ancak hasar anında belirli bir kısmı siz ödersiniz.
Kasko sigorta bedeli belirlenirken aracın piyasa (rayiç) değeri esas alınır. Türkiye Sigorta Birliği'nin yayımladığı Kasko Değer Listesi, sektörde referans olarak kullanılır.
Onarım maliyetinin aracın değerine yaklaştığı veya onarımın ekonomik olmadığı durumlarda araç pert (ağır hasarlı) sayılabilir. Bu durumda tazminat, poliçe şartlarına göre aracın rayiç değeri üzerinden hesaplanır.
Kasko primini etkileyen faktörler
- Aracın markası, modeli, yaşı ve piyasa değeri
- Kullanım amacı (hususi, ticari vb.) ve kullanıldığı il
- Sürücü yaşı ve sürücü sayısı gibi poliçe tercihleri
- Hasar geçmişi ve hasarsızlık indirimi kademesi
- Seçilen teminatlar, limitler ve muafiyet
- Servis tercihi (yetkili servis, anlaşmalı servis)
Sık Sorulan Sorular
Kasko yaptırmak zorunlu mu?
Hayır, kasko kanunen zorunlu değildir ve tamamen isteğe bağlıdır. Ancak araç kredisi veya leasing ile alınan araçlarda finans kuruluşları kredi süresi boyunca kasko yaptırılmasını ve kendilerinin dain-i mürtehin (rehin alacaklısı) olarak poliçeye eklenmesini şart koşabilir. Zorunlu olan sigorta, trafik sigortasıdır. Kasko yaptırmayan bir araç sahibi, kusurlu olduğu kazada kendi aracındaki zararı kendisi karşılar.
Anlaşmalı servis ile yetkili servis arasında kasko açısından ne fark var?
Yetkili servis, aracın markası tarafından yetkilendirilmiş servistir. Anlaşmalı servis ise sigorta şirketiyle anlaşması bulunan servistir ve yetkili servis olmayabilir. Yetkili servis seçeneği içeren poliçelerin primi genellikle daha yüksektir. Bazı poliçeler yalnızca anlaşmalı serviste onarımı tam karşılar, başka serviste ise muafiyet uygular. Poliçenizde hangi servis tipinin geçerli olduğunu önceden bilmeniz önemlidir.
Aracımı başkası kullanırken kaza olursa kasko karşılar mı?
Genellikle evet. Kasko araca bağlı bir sigortadır ve geçerli ehliyete sahip başka bir sürücünün neden olduğu hasarlar da kural olarak teminat kapsamındadır. Ancak poliçede belirli bir sürücü veya yaş sınırı tanımlanmışsa bu sınırların dışında kalan kullanımlarda sorun yaşanabilir. Sürücünün alkollü veya ehliyetsiz olması gibi durumlar da tazminatı etkileyebilir; ayrıntılar poliçe şartlarında yer alır.
Aracım pert olursa kasko ne öder?
Araç pert sayıldığında tazminat, poliçe şartlarına göre hasar tarihindeki rayiç değer üzerinden hesaplanır. Varsa muafiyet tutarı düşülür. Aracın hurdası (sovtaj) çoğu durumda sigorta şirketine devredilir ve satış gelirleri hesaplamada dikkate alınır. Krediyle alınmış araçlarda tazminatın bir kısmı önce dain-i mürtehine, yani kredi veren kuruluşa ödenir. Aracın pert kaydı ruhsat ve araç geçmişine işlenir.
Kasko araçtaki kişisel eşyaları karşılar mı?
Kaskonun ana teminatları aracın kendisini korur; araç içindeki telefon, bilgisayar, çanta gibi kişisel eşyalar çoğu poliçede ana teminat kapsamında değildir. Bazı ürünler kişisel eşya için sınırlı limitli bir ek teminat sunar. Bu teminat varsa da genellikle belirli eşya türleri ve tutarlarla sınırlıdır. Değerli eşyalar için ayrıca konut veya elektronik cihaz sigortası gibi farklı ürünler değerlendirilebilir.
Kaynaklar
Bu sayfa, aşağıdaki resmi kurumların yayımladığı genel bilgiler ve ilgili mevzuat esas alınarak hazırlanmıştır. Oran, limit ve tutar gibi değişebilen bilgiler için bu kaynakları takip etmenizi öneririz.
- TSB — Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği
- SBM — Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi
- SEDDK — Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu
- Sigorta Tahkim Komisyonu — Sigorta uyuşmazlıklarında tahkim
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır ve sigorta teklifi ya da danışmanlık niteliği taşımaz. Kesin kapsam için poliçenizin genel ve özel şartları esas alınır.